Din imposibilitatea de a achita integral o locuință, tot mai multă lume apelează la creditele imobiliare. Băncile comerciale sunt deschise spre a oferi astfel de împrumuturi, dumneavoastră decideți de care aveți nevoie.

Cine dintre noi nu-și dorește o locuință care să corespundă cu casa viselor? Toți. Dar nu toți își permit, însă, acest lucru. Băncile de la noi vin în întâmpinarea fiecăruia cu un produs foarte eficient în acest sens – creditul imobiliar.

La ce poate folosi un credit imobiliar?

• Achiziția unei locuințe, atât de pe piața primară, cât și pe cea secundară;
• Construcția unei locuințe;
• Procurarea unui lot de pământ pentru construcția unei case;
• Refinanțarea unui credit imobiliar;
• Reparația/reconstrucția casei.

Potrivit datelor oferite de Banca Națională a Moldovei, în primele patru luni ale anului 2016 băncile au acordat credite imobiliare persoanelor fizice în valoare de 104, 5 milioane de lei. 88% dintre aceste credite au fost solicitate în monedă națională.

Dacă rata medie a dobânzii la creditele oferite în monedă națională acordate la începutul anului curent a constituit 15.19%, iar în aprilie aceasta a coborât până la 14, 36% anual, păi pentru creditele oferite în valută rata dobânzii pentru luna aprilie a depășit cu puțin 8% anual.

De ce aveți nevoie pentru a solicita un credit imobiliar?

• Buletin de identitate;
• Adeverința de salariu și orice alt act ce atestă surse suplimentare de venit;
• Carnetu/contractul de muncă;
• Acte ce confirmă dreptul de proprietate asupra bunului angajat;
• Exrasul de la OCT (Oficiul Cadastral Teritorial);
• Raportul de evaluare a bunului propus drept gaj;
• Certificatul privind lipsa sau existența datoriilor față de buget;
• Contractul de asigurare a bunului imobil depus în gaj;
• Alte documente la solicitarea băncii.

Rata dobânzii și comisioanele aferente împrumutului

Precum am specificat anterior, fiecare instituție financiară acordă credite imobiliare individuale, diferențiindu-se după rata dobnzii, termenul creditului,modul de asigurare cu gaj a creditului și alți factori. Rata dobânzii percepută de băncile locale variază între 9 și 12%, micşorându-se cu aproape 5% faţă de anii treuţi. Iar media dobânzii efective anuale variază între 11,99 şi 14%. Pe lângă aceasta, însă, există și diverse comisioane care influențează suma ce trebuie achitată lunar.

Despre ce comisioane este vorba?

• Comision pentru analiza dosarului de împrumut (50 – 100 lei);
• Comision pentru acordarea creditului (0,5 – 1% din suma oferită);
• Comision de administrare a creditului (0,1% - 0,15 lunar din soldul creditului);
• Comision pentru restructurarea / prolongația creditului (0,5 – 2% din soldul creditului).

Verificați de acasă!

Și pentru că aceste cifre și procente mai mult vă tulbură decât vă limpezesc imaginea reală a unui credit, pe site-urile băncilor există așa numitele calculatoare de credite, unde se pot simula eventuale împrumturi. Trebuie să introduceți suma de care aveți nevoie (sau una orientativă), termenul și restul detaliilor, după care veți obține un grafic cu valoarea comisioanelor și valoarea DAE (dobândă anuală efectivă).

Dacă la început vi s-ar putea părea că ratele de dobândă sunt aproape identice la toate instituțiile financiare, trebuie să acordați o atenție deosebită comisioanelor aferente și trebuie să cunoașteți suma reală a creditului imobiliar pe care îl veți achiziționa ulterior.